Tributação da Poupança – Mudança Cultural

Aconteceu o que todos esperavam! A poupança será tributada em 22,5% para todo valor acima de R$50.000,00.

Minha primeira reação foi ficar puto! Pensei em quantos brasileiros acreditam na Poupança a ponto de colocarem os resultados de toda sua vida lá. E embora o Banco Central diga o contrário, tenho certeza que há poupanças de muitas pessoas humildes que trabalharam por anos e colocaram os frutos deste esforço em uma conta poupança.

Já conheci pedreiros, mecânicos, pequenos agricultores, dentre outros, que posso afirmar quase com certeza, que os mesmos tinham mais que 50 mil em sua Poupança e que achavam que ali o dinheiro estava seguro. São pessoas simples, que não se endividam nunca, pagam tudo a vista, sempre guardam um pouco do que ganham e não ostentam nada. Esse tipo de pessoa existe e são eles, estes exemplares raríssimos de esforço e consciência, que sofrerão com a nova tributação.

Mas depois de filosofar mais sobre tudo isso, comecei a enxergar o lado bom nessa alteração. Embora tenha protegido os fracos e oprimidos em meu primeiro pensamento, agora passo a enxergar isso como uma alavanca para a evolução financeira dos brasileiros, mudando totalmente nossa cultura.

Evolução Financeira?? Mudança Cultural??? Como Assim, pirou?!

Raciocinem comigo: Como a poupança não será mais aquele sistema fácil e seguro de guardar o dinheiro sem “perder”, as pessoas terão que se instruir o mínimo possível pra saberem onde colocar seu dinheiro e quando se busca o mínimo de conhecimento financeiro, você enxerga um pedacinho do que existe “do outro lado do espelho”, então aqueles olhinhos humildes passam a brilhar vermelhos de ambição e aí não tem mais volta, é a evolução financeira.
E a partir do momento que essa evolução começa a aparecer em um e outro, vai se mudando a cultura de nosso país, pois já nascemos sabendo que temos de constituir uma Poupança. A partir de agora poderão nascer crianças em lares humildes que não mais “apanharão na poupança (bumbum)”, apanharão nos fundos (Bumbum evoluído)!

Não sei se todos serão capazes de entender o que quis dizer, mas o que importa é que eu disse! Hehehe

Alguns aspectos importantes sobre a mudança:

• Ainda é apenas um projeto de lei, mas com certeza será aprovado;
• A cobrança deverá ser iniciada em janeiro de 2010;
• A cobrança valerá tanto para contas antigas como para novas:
• É realmente o melhor a se fazer já que o Governo no crê na continuidade de cortes na Selic, embora eu humildemente ache que não conseguirão chegar nos 2,5% tão rápido, pois a inflação chegará pra atrapalhar os planos. Isso porque nossa cultura vai afetar novamente e aproveitaremos as baixas taxas de juros para comprar mais e mais;
• O Banco Central diz que 98,9% dos poupadores têm aplicações inferiores a 50 mil. … Ok! Não discutirei quanto a isso, mas o problema está em quanto de dinheiro existe na Poupança dos outros 1,1% de poupadores que corresponde simplesmente a 43,3% do saldo da Poupança;
• Como afirmar que estes 1,1% que possivelmente migrarão, não afetarão o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), já que a caderneta de poupança é seu principal instrumento?!?

Enfim, é isso eu que eu tinha pra falar! Agora fica com vocês!

Dinheirologia – A ciência e a experiência de como ficar rico!

Fundos de Investimentos

Fundos são “condomínios” de investidores que contratam um gestor profissional para administrar sua carteira ¹. Ou seja, esse gestor administra ativamente ou passivamente os títulos/ativos que compõem essa carteira. Esse condomínio (Fundo) compra os títulos/ativos por intermédio de seu gestor e os investidores compram cotas desse condomínio.

O Gestor Ativo se aproveita das oscilações do Mercado para realizar mais lucros, porém oferece um risco maior de perder também. O Gestor Passivo usa o estilo “Buy and Hold” (Comprar e segurar), visando os ganhos no longo prazo, não havendo alterações freqüentes na composição da carteira.

Todos os Fundos de Investimentos sofrem descontos de Imposto de Renda, que é o percentual cobrado em cima “apenas” dos seus ganhos, e não no montante investido, no momento do resgate do dinheiro. E também das temíveis taxas de administração que variam de 1 a 4% ao ano, sobre todo o montante. As taxas de administração seguem duas linhas de mercado:
– Quanto menos você tiver pra investir, maior a taxa;
– Quanto melhores os resultados passados dos Fundos, maior a taxa. Nesse caso eu concordo, pois se trabalham bem pra mim, eu devo pagar bem.

Em questões de liquidez, os Fundos deixam um pouco a desejar também, pois demoram a converter seu dinheiro em cotas, geralmente D+1 (O dia da compra mais 1 dia útil) onde vale o valor da cota do dia útil seguinte ao que você comprou. E demoram ainda mais, para converter suas cotas em dinheiro, que vai até a D+4. Nessa movimentação dinheiro-cotas e vice-versa, você pode perder dinheiro, pois sempre que você comprar ou vender, não saberá o valor de fechamento das cotas antes de realizar a operação.

Portanto quando forem aplicar em qualquer tipo de Fundo de bancos ou corretoras, verifiquem:
– Se o gestor é ativo ou passivo (Nada relacionado a opção sexual)
– Rentabilidade
– % do Imposto de Renda x Prazo de aplicação
– Taxas de administração
– Liquidez

¹ – Definição dada por Maurício Katayama em Fórum CPR.

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